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25 Maggio 2018 – Festa di Primavera

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Nuovo Ufficio di San Giovanni Lupatoto

San Giovanni Lupatoto

 

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Piani di accumulo per i figli : la migliore scelta per il futuro dei giovani?

Perchè è importante pensare a un piano di accumulo per i figli?

Che tu sia diventato genitore di recente o che i tuoi figli siano già un po’ cresciuti, sicuramente capirai cosa vuol dire essere preoccupati per il loro futuro. I tempi sono cambiati: il welfare pubblico è sotto pressione, il mercato del lavoro diventa sempre più volatile e competitivo. Affrontare con successo le sfide della vita sembra più complesso di come lo era 30 o 40 fa.

Uno studio della Fondazione Visentini, in collaborazione con la Luiss, rivela dati preoccupanti: se nel 2004 un ventenne ci metteva in media 20 anni a raggiungere la piena indipendenza economica, nel 2020 il tempo medio per affrancarsi salirà a 18 anni. Il dato è allarmante, su di esso pesa ovviamente l’effetto della crisi (che potrebbe invertirsi), ma esso ci racconta qualcosa della situazione giovanile in Italia. A determinare il peggioramento del quadro è stato l’aumento dei Neet, i tantissimi giovani non occupati nè nel lavoro nè nella formazione. La loro incidenza sull’economia è aumentata da 23,8 a 34,2 miliardi di Euro.

La gestione finanziaria e il futuro dei giovani

Non bisogna essere dei pessimisti per capire che una buona pianificazione finanziaria sia oggi ineludibile per far fronte alle sfide della vita. Si tratta anche di una questione di equità, perchè l’Italia è il Paese in Europa (dopo la Grecia) dove l’ambiente sociale e lavorativo per i giovani è più complesso e dove l’equità tra le generazioni è più bassa. In questo senso le famiglie svolgono ancora quell’azione redistributiva che lo Stato non riesce a mettere in atto.

Un errore piuttosto diffuso è quello di non considerare l’aumento del fabbisogno economico dei propri figli. Durante la fase della crescita si devono affrontare spese ingenti, destinate ad aumentare e a diventare sempre più decisive con il passare degli anni. Si pensi a quanto si deve spendere per l’università o a quanto può fare la differenza un aiuto per l’acquisto della prima casa. Un’attenta pianificazione permette di affrontare queste fasi con più serenità, limitando i sacrifici da fare quando arriva il momento di effettuare la spesa. Per fare questo non basta risparmiare, bisogna investire.   

Il secondo errore più commesso dai genitori è di non considerare l’effetto dell’inflazione. In un orizzonte temporale lungo, magari di 20 anni, il prezzo di beni e servizi può aumentare anche di molto e quindi il semplice accantonamento dei risparmi li condanna a perdere valore. Sono inadeguati anche gli strumenti di protezione del capitale, destinati a generare pochissimi rendimenti. Quando si è giovani è molto meglio sfruttare i vantaggi del lungo termine. Data la naturale tendenza dei mercati finanziari a crescere, prima si inizia e più è probabile ottenere buoni rendimenti a rischi contenuti. L’importante è affidarsi a un consulente finanziario, meglio se indipendente, che sappia costruire un portafoglio adeguato.

Polizza o Piano di accumulo sul gestito per i figli?

Se dunque le ragioni per cui può essere vantaggioso investire per un giovane sono evidenti, tutto sta nel selezionare il metodo giusto. In generale ai minori non è permesso possedere degli strumenti finanziari o accedere a servizi di gestione del risparmio. Esistono degli strumenti dedicati per i minori come le polizza che possono avere un minore come beneficiario.

Si tratta di strumenti che come abbiamo detto, rispettano l’orizzonte temporale per un giovane o un giovanissimo che deve essere quello del lungo termine. Anche perchè scegliere uno strumento non adatto all’orizzonte temporale, sacrificando i rendimenti?

Per questo sempre più genitori stanno optando per un piano di accumulo, ovvero l’investimento attraverso versamenti periodici. Il piano di accumulo non può essere intestato a un minore, ma questo forse non è un aspetto negativo perchè garantisce controllo al genitore.

Investire in un piano di accumulo comporta tutta una serie di vantaggi.

Eccone alcuni.

Ti offre la possibilità di investire regolarmente una parte delle tue entrate, permettendoti così di accumulare un capitale nel tempo anche quando non hai grandi somme da accantonare nell’immediato o le hai destinate ad altri obiettivi di spesa.

E’ ideale per investitori cauti, che vogliono entrare in confidenza con i mercati in modo graduale e sono alla ricerca di una soluzione che riduca la volatilità e il rischio di mercato.

Rappresenta un vero e proprio salvadanaio per il tuo denaro, che ti aiuta a superare l’ansia derivata dagli investimenti e a sconfiggere la tentazione di vendere tutto precipitosamente nei momenti di mercato negativo.

E’ una soluzione molto flessibile e priva di vincoli.

Sicuramente il Piano di accumulo è lo strumento ideale per tutti coloro che vogliono costruire passo dopo passo un futuro più sicuro per sé o per i propri familiari attraverso una sana disciplina di risparmio. Per questo sempre più persone stanno considerando l’apertura di un Pac per i figli.

Dott. Luca Sperandio

l.sperandio@vianiassicura.it

Office: 045/8103331

 

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Video: Allianz Now

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Articolo apparso su: Il Sole 24 Ore – 2 Dicembre 2017

2-12-2017 Articolo Il Sole 24 Ore

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Viani Formazione – Scuola di Vendita

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L’abc delle proprie finanze: 8 suggerimenti per ottimizzare le risorse personali

Un viaggio di mille miglia comincia sempre dal primo passo, diceva Lao Tzu, filosofo cinese.

Lo stesso concetto lo si può adattare al proprio portafoglio finanziario, che deve, necessariamente, rispondere a specifici bisogni personali e ad obiettivi di investimento.

Questa è una delle ragioni che ci portano a riflettere, prima di acquistare dei prodotti finanziari, sulla visione che dobbiamo avere della nostra situazione patrimoniale.

A tale proposito è bene tenere sempre a mente qualche semplice, ma efficace consiglio per la gestione delle risorse finanziarie.

  1. Elencare le spese: tenere traccia dei flussi di cassa personali dato che è fondamentale avere un’idea delle spese personali sia di quelle fisse che di quelle variabili.
  2. Dotarsi di un sistema di pagamento automatico per ciò che riguarda le spese fisse quali affitto, rata del mutuo, assicurazione, bollette ed abbonamenti vari.
  3. Calcolare la propria ricchezza netta e lo step successivo è quello di avere chiarezza tra attività positive (risparmi, valore degli immobili, attività finanziarie) e attività negative (passività).                                                                                                                          E’ palese che se si scopre che la propria ricchezza è vicina allo zero o addirittura negativa sarà fondamentale rivedere il proprio budget di spesa. Se invece si scoprirà che la ricchezza netta, nonostante sia positiva, derivi da un solo asset sarà importante diversificare le proprie attività.
  4. Creare una banca dati delle proprie finanze che può sembrare ovvio ma che nel medio e lungo periodo può aiutare molto nel razionalizzare l’utilizzo dei propri soldi.
  5. Decidere di quanta liquidità si ha bisogno sia per coprire le proprie spese, che per crearsi un fondo di scorta che possa rendersi utile in caso di emergenza.
  6. Stilare i propri obiettivi di investimento dato che la maggior parte delle persone ha si un’dea dei propri targets ma pochi  riescono a quantificare esattamente di quanto avranno bisogno per raggiungere tale scopo. Un ulteriore suggerimento è quello di dividere i propri obiettivi in tre importanti categorie, quali breve termine (sotto i 5 anni) medio termine (tra i 5 e i 10 anni) ed infine a lungo termine (sopra i 10 anni).
  7. Scegliere l’asset allocation tra un mix di azioni, obbligazioni e liquidità per poter raggiungere i propri obiettivi nel modo migliore.                                                                                                                                                                                                                                                                         fdfdd                                                                                                                                                                                                                        
  8. Gestire le proprie emozioni dato che ciò è fondamentale nell’affrontare eventuali momenti negativi dei mercati. Non servirà a nulla aver costruito il proprio portafoglio possibile se si perdono le staffe o ci si lascia prendere dall’ansia da ogni ribasso o ad ogni notizia economica negativa. Gestire la componente emotiva dell’investitore è forse il compito più difficile, soprattutto in periodi di alta volatilità. 

Ecco perchè avere al proprio fianco un consulente di fiducia è fondamentale.

Non è un caso che molti di tali comportamenti vengano studiati da una scienza che è la finanza comportamentale.

 

Dott. Luca Sperandio

l.sperandio@vianiassicura.it

Office: 045/8103331                                                                                                                    

 

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28 settembre 2017 – Forum Allianz 2017

Forum Allianz 2017 – 28 settembre 2017 Ore 18.00

Villa Brasavola De Massa – Piazza Cittadella,3

Verona   

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